ふるさと納税初心者ガイド｜シニアでもわかる仕組みと始め方

ふるさと納税をやってみたいけれど、難しそうと思っていませんか？

「ふるさと納税という言葉は知っているけれど、仕組みがよくわからない」「税金が安くなるらしいけれど、自分にもできるの？」「確定申告をしなければならないの？」「返礼品はどうやって選べばいいの？」

ふるさと納税に興味はあっても、最初の一歩がわからない方は少なくありません。

特に初めて利用する場合は、「寄附」「控除」「確定申告」「ワンストップ特例」など、普段あまり使わない言葉が出てくるため、難しく感じるものです。でも、ふるさと納税は、基本的な仕組みと手順を一度理解すれば、それほど複雑な制度ではありません。

私自身も、ふるさと納税サイトの「ふるさと本舗」を利用して、熊本県甲佐町へ10,000円を寄附しました。

そのときに選んだ返礼品が、「【すき焼き用500g】くまもとあか牛〈GI認証〉」です。年末に家内と二人ですき焼きにして食べましたが、これが本当においしかった。

この記事でわかること

この記事では、次のことを順番に説明します。

なお、「ふるさと本舗を使って実際に申し込む方法」については、この記事では基本的な流れに絞ります。

実際の画面を見ながら操作方法を確認したい方のために、私が実際にふるさと本舗を利用して、ふるさと納税を申し込んだ具体的な手順も紹介しています。
ふるさと本舗の画面を見ながら、控除上限額の確認から返礼品選び、寄附の申し込み、支払いまで順番に解説しています。

🔷 ふるさと本舗の使い方｜初心者・シニア向けに申し込み方法を画像で解説👇

ふるさと納税は「自治体への寄附」です

まず、ここを理解しておきましょう。

ふるさと納税は、名前に「納税」と入っていますが、実際には自分が選んだ都道府県や市区町村などの自治体へ寄附をする制度です。そして、一定の条件を満たせば、その寄附金について税金の控除を受けられます。

国税庁によると、ふるさと納税では、一定の限度額まで、寄附額から2,000円を差し引いた金額が所得税や翌年度の住民税から控除されます。つまり、たとえば控除上限額の範囲内で10,000円を寄附した場合、

10,000円－2,000円＝8,000円

という考え方で、一定の条件のもと8,000円分が税金の控除対象になります。ただし、誰でもいくら寄附しても自己負担が2,000円になるわけではありません。

年収や家族構成などによって控除できる上限額が変わるため、申し込む前に自分の控除上限額を確認することが大切です。

ふるさと納税をすると何がもらえるの？

ふるさと納税の魅力の一つが、自治体から届く返礼品です。

肉、魚、米、果物、加工食品など、地域の特色を生かしたさまざまな返礼品があります。私が実際に選んだのは、「【すき焼き用500g】くまもとあか牛〈GI認証〉」でした。寄附金額は10,000円です。

返礼品は冷凍で届き、熊本県甲佐町から丁寧なお礼のお便りも一緒に届きました。私はすぐには食べず、年の暮れまで冷凍しておきました。そして年末に、家内と二人ですき焼きにして食べました。

これまでにも、買ってきた牛肉ですき焼きを何度も作って食べています。ところが、この「あか牛」は私にとって別格でした。とても柔らかく、旨味も豊富です。

ふるさと納税の全体像を簡単に理解しましょう

ふるさと納税は、次の流れで考えるとわかりやすくなります。

この記事では、この流れを順番に説明していきます。

ふるさと納税の仕組みを、もう少し具体的にイメージしてみましょう。

この図は、ふるさと納税の大まかな仕組みをイメージしたものです。

自分が選んだ自治体に寄附をすると、自治体から返礼品が届きます。そして、一定の条件を満たして必要な手続きを行うことで、寄附金額のうち2,000円を超える部分について、所得税や翌年度の住民税から控除を受けることができます。

ただし、誰でもいくら寄附しても自己負担が2,000円になるわけではありません。
年収や家族構成などによって控除できる上限額が異なるため、まずは自分の控除上限額を確認することが大切です。

ここからは、先ほどの6つのステップを順番に見ていきましょう。

まず確認したい「控除上限額」

ふるさと納税で最も注意したいのが、控除上限額です。

ふるさと納税では、寄附した金額すべてが無条件に税金から控除されるわけではありません。年収や家族構成、その他の控除などによって、控除できる金額の上限が変わります。

そのため、初めて利用する方は、「自分はいくらまで寄附できるのか？」を最初に確認しておきましょう。

ふるさと納税サイトには、年収や家族構成などを入力して、控除上限額の目安を確認できるシミュレーション機能があります。ただし、シミュレーション結果はあくまで目安です。実際の控除上限額は、その人の所得や控除の状況などによって変わります。

ふるさと本舗にも控除上限額のシミュレーションが用意されており、簡易版や詳細版などから確認できます。正確な金額を確認したい場合は、公的な情報や税理士などの専門家への確認も検討してください。

ふるさと納税を行う場合の寄附から税金の控除までの流れを、図で確認してみましょう。

この図で特に覚えておきたいのは、控除上限額を超えて寄附した部分については、自己負担が2,000円を超える場合があるということです。

「実質2,000円」という言葉だけを見て、上限額を確認せずに寄附するのは避けましょう。

まずは自分の控除上限額を確認し、その範囲を意識して寄附することが、ふるさと納税初心者にとって大切なポイントです。

「実質2,000円」の意味を勘違いしないようにしましょう

ふるさと納税についてよく聞くのが、「実質2,000円で返礼品がもらえる」という説明です。
これは、「2,000円を支払えば、それ以上のお金を一切支払わなくてよい」という意味ではありません。

最初に寄附金を支払い、その後、一定の条件と上限の範囲内で税金の控除を受けることで、結果として自己負担額が2,000円となる仕組みです。

たとえば、10,000円を寄附した場合、上限額などの条件を満たしていれば、2,000円を除いた8,000円が控除の対象になります。国税庁も、一定の限度額まで、寄附額から2,000円を差し引いた金額が所得税と翌年度の住民税から控除されると説明しています。

ですから、「まず自分の控除上限額を確認する」これが初心者にとって非常に大切です。

税金の控除を受けるには2つの方法があります

ふるさと納税をしただけでは、税金の控除を自動的に受けられるわけではありません。原則として、①確定申告または②ワンストップ特例制度のどちらかの手続きが必要です。

ふるさと納税をした後、税金の控除を受けるまでの流れを図で確認してみましょう。

ここから先は、あなた自身がどちらの手続きを利用するのかを確認する必要があります。普段から確定申告をしている方は、ふるさと納税についても確定申告で手続きを行います。

一方、普段は確定申告をしない給与所得者などで、一定の条件を満たす場合には、ワンストップ特例制度を利用できる場合があります。
それぞれの方法について、次で詳しく説明します。

確定申告をする場合

確定申告をすることで、ふるさと納税について寄附金控除を受けることができます。国税庁も、ふるさと納税をした方は確定申告によって所得税・住民税の控除を受けられると案内しています。
私自身も、ふるさと納税をした後に確定申告で処理しました。

このように、普段から確定申告をしている方にとっては、ふるさと納税の手続きを一緒に行う方法があります。

ワンストップ特例制度を利用する場合

一方、普段は確定申告をしない給与所得者などで、一定の条件を満たす場合には、ワンストップ特例制度を利用できます。

国税庁によると、原則として、確定申告が不要な給与所得者等で、ふるさと納税先が5団体以内の場合に、この制度を利用できます。
同じ自治体に複数回寄附した場合の扱いなどもあるため、具体的なケースでは国税庁や自治体の案内を確認してください。

また、ワンストップ特例を申請していても、医療費控除などのために確定申告をする場合には、ふるさと納税についても確定申告に含める必要があります。自分がどちらの方法に該当するのかわからない場合は、国税庁や自治体の最新の案内を確認してから手続きを行いましょう。

初心者は、ふるさと納税サイトをどう選べばいい？

ふるさと納税を始めるとき、意外と迷うのが「どのサイトを使えばいいのか」です。私が考える基準は、次の4つです。

以前は「ポイント還元」もサイト選びの大きな基準の一つでした。

しかし、2025年10月1日から、ふるさと納税のポータルサイトなどが寄附者にポイント等を付与することは禁止されました。
そのため現在は、ポイント還元だけを基準にするのではなく、返礼品の探しやすさや検索のしやすさ、サイトの使いやすさなどを比較して選ぶことが大切です。

【参考】：総務省「ふるさと納税の指定基準の見直し（令和6年6月28日付け告示第203号）」

私が「ふるさと本舗」を選んだ理由

ここからは、私自身が実際に利用した「ふるさと本舗」についてお話しします。

先にお断りしておくと、私はすべてのふるさと納税サイトを使い比べたわけではありません。そのため、「ふるさと本舗が一番優れている」と断定するつもりはありません。ただ、実際に利用してみて、初心者やシニアにも使いやすいと感じたことから、私はこのサイトを紹介しています。

そして、現在はふるさと納税サイト選びで「ポイント還元」以外の部分がより重要になっています。

私がふるさと本舗を推す理由は、主に次の点です。

①食品の返礼品を探しやすい

私がふるさと納税で選んだのも牛肉でした。
シニア世代になると、家電などよりも、普段の食卓で楽しめる食品の返礼品を選びたいという方も多いのではないでしょうか。

ふるさと本舗には、肉や魚、米、果物など、食品の返礼品が掲載されています。実際に私も、食べてみたいと思える返礼品を探し、最終的に「くまもとあか牛〈GI認証〉すき焼き用500g」を選びました。

現在のふるさと本舗でも、食品を含め多数の返礼品が掲載されており、カテゴリーや条件から探せるようになっています。

②定期便を選べる

ふるさと納税には、返礼品が一度に届くものだけではなく、複数回に分けて届く「定期便」の返礼品もあります。

たとえば、お米や肉などを毎月届けてもらうタイプです。一度に大量の商品が届くと、保存場所に困ることもあります。その点、何回かに分けて届く定期便なら、家庭の事情に合わせて利用しやすくなります。

現在もふるさと本舗には、複数回にわたって配送される定期便の返礼品が掲載されています。

③サイトが比較的シンプルで、返礼品を探しやすい

初心者にとって重要なのが、サイトの使いやすさです。

返礼品がたくさんあっても、目的の商品を探せなければ疲れてしまいます。ふるさと本舗では、カテゴリーや検索、絞り込みなどを使って返礼品を探せます。
特に、「何を選べばいいのかわからない」という初心者にとって、こうした検索機能があることは便利です。

また、控除上限額を確認するためのシミュレーションを利用できるため、初めての方が寄附額を考えるときにも役立ちます。

ただし、シミュレーション結果はあくまで目安として利用し、最終的な控除額については自分の所得や控除状況を確認することが大切です。

私が実際に利用した「くまもとあか牛」は本当においしかった

ここは、私自身の体験を少し詳しくお話しします。

私は「ふるさと本舗」を利用して、熊本県甲佐町へ10,000円を寄附しました。そのときに選んだ返礼品が、「【すき焼き用500g】くまもとあか牛〈GI認証〉」です。

残念ながら、返礼品そのものの写真は撮っていません。でも、食べたときのことは今でもよく覚えています。

冷凍で届いた「くまもとあか牛」を年末にいただきました

返礼品は冷凍で届きました。

熊本県甲佐町からは、丁寧なお礼のお便りも一緒に届きました。私はすぐに食べず、年の暮れまで取っておきました。そして年末、家内と二人ですき焼きにして食べました。

これまでにも、買ってきた牛肉ですき焼きを何度も作ってきました。ところが、この「あか牛」は、私にとって別格でした。とても柔らかく、旨味が豊富でした。家内と二人で食べながら、「これは美味しいね」と話しました。そして食べ終わった後も、しばらくの間、「あのお肉は美味しかったね」と家内と話題になるほどでした。

ふるさと納税というと、「税金が控除される制度」というイメージが強いかもしれません。

でも私にとっては、それだけではありませんでした。

普段なら自分から取り寄せることがなかった地域の特産品を知り、実際に味わえたことも、ふるさと納税を利用してよかったと感じた理由の一つです。

ふるさと納税を始めるときの基本的な手順

ここまで理解できれば、実際に行うことは整理できます。

STEP1　自分の控除上限額を確認する

年収や家族構成などをもとに、自分がどのくらいまで寄附できるのかを確認します。シミュレーションを利用する場合も、結果は目安として考えましょう。

STEP2　返礼品や自治体を選ぶ

自分が応援したい自治体や、欲しい返礼品を探します。肉や魚、米、果物など、自分の生活に役立つものを選ぶのも一つの方法です。

STEP3　ふるさと納税サイトから寄附する

選んだ返礼品を確認し、必要事項を入力して寄附します。サイトによって画面や操作方法は異なります。

STEP4　返礼品と必要書類を受け取る

返礼品だけでなく、寄附金受領証明書などの書類も大切に保管します。控除の手続きに必要になるためです。

STEP5　控除の手続きをする

確定申告をするか、条件を満たしていればワンストップ特例制度を利用します。

ふるさと納税は、寄附をしたところで終わりではありません。
最後の控除手続きまで行うことが大切です。

ふるさと納税を始める前に確認したいこと

最後に、初心者の方が注意したいポイントをまとめます。

控除上限額を確認する

「実質2,000円」という言葉だけを見て、上限額を確認せずに寄附するのは避けましょう。控除できる金額には上限があります。

控除の手続きを忘れない

寄附しただけで自動的に控除されるわけではありません。確定申告、または条件を満たしている場合はワンストップ特例制度の手続きが必要です。

書類を大切に保管する

寄附金受領証明書など、控除手続きに必要となる書類は大切に保管しましょう。

古い情報に注意する

ふるさと納税は制度やサイトのサービス内容が変更されることがあります。特にポータルサイトによるポイント付与については、2025年10月1日からルールが変わっています。古い記事の情報をそのまま信じず、最新情報を確認するようにしましょう。

ふるさと本舗を実際に使った申し込み方法は別記事で解説

「ふるさと本舗を使ってみたいけれど、実際にはどうやって申し込めばいいの？」という方もいるでしょう。

そこで、私が実際にふるさと本舗を利用したときの経験をもとに、控除上限額の確認から、返礼品選び、寄附の申し込み、支払いまでの流れを、実際の画面を使って分かりやすく解説しています。
ふるさと本舗を初めて利用する方は、こちらの記事を参考にしてください。

🔷 ふるさと本舗の使い方｜シニアでもわかるふるさと納税の申し込み方法👇

まとめ｜ふるさと納税は初心者でも始められます

ふるさと納税は、初めて見ると少し難しく感じるかもしれません。

しかし、控除上限額を確認する→返礼品や自治体を選ぶ→寄附する→確定申告またはワンストップ特例制度で手続きする

という基本的な流れを理解すれば、全体像はそれほど複雑ではありません。特に大切なのは、「自分の控除上限額を確認すること」と、「控除を受けるための手続きを忘れないこと」です。

私自身も、ふるさと本舗を利用して熊本県甲佐町へ10,000円を寄附し、返礼品の「くまもとあか牛500g」を家内と二人ですき焼きで楽しみました。
その後、確定申告でふるさと納税の手続きを行い、私の場合は実質2,000円の自己負担で利用することができました。

ふるさと納税は、返礼品を楽しみながら、自分が応援したい自治体を支援できる制度でもあります。

Q&A｜ふるさと納税初心者のよくある疑問

Q：ふるさと納税は誰でも実質2,000円になるのですか？

A.いいえ。控除には上限があり、年収や家族構成、その他の控除などによって異なります。上限を超えた寄附については、自己負担が2,000円を超える場合があります。寄附する前に、自分の控除上限額を確認しましょう。

Q：ふるさと納税をしたら、必ず確定申告が必要ですか？

A.必ずではありません。確定申告が不要な給与所得者等で、ふるさと納税先が5団体以内など、一定の条件を満たす場合は、ワンストップ特例制度を利用できます。

Q：ワンストップ特例を利用した後に確定申告をすることになったらどうなりますか？

A.医療費控除などで確定申告をする場合は、ふるさと納税についても確定申告に含めて手続きをする必要があります。ワンストップ特例を申請していた場合でも、確定申告をするとその申請は無効になります。

Q：ふるさと納税サイトは、ポイント還元で選べばいいですか？

A.現在は以前と状況が変わっています。2025年10月1日から、ふるさと納税ポータルサイトによる寄附者へのポイント付与が原則禁止されました。現在は、返礼品の探しやすさやサイトの使いやすさなどを基準に選ぶことをおすすめします。

Q：シニアでもふるさと納税を利用できますか？

A.年齢だけを理由に利用できない制度ではありません。ただし、控除を受けられる金額や手続きは、所得や税金の状況などによって異なります。自分の状況に合わせて確認することが大切です。

参考情報｜ふるさと納税の制度を確認するための公的情報

ふるさと納税は税金の控除に関係する制度です。この記事では、初心者の方にもわかりやすいように説明していますが、所得や家族構成、控除の状況などによって取り扱いが異なる場合があります。

最新の制度や具体的な手続きについては、以下の公的機関の情報もあわせてご確認ください。

国税庁

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